Como Escolher o Melhor Crédito Bancário

Os contratos de créditos bancários são um dos meios mais utilizados pelos brasileiros para realizar sonhos. Mas a falta de atenção com as cláusulas do contrato e desconhecer os seus direitos como consumidor podem tornar esse sonho em pesadelo.

Vamos entender sobre esse tipo de contrato e quais são seus direitos como consumidor.

O que é um Contrato de Crédito Bancário?

Um contrato de crédito é o documento que formaliza o empréstimo entre você e o banco. Nesse documento, contém todas as informações do quanto e como o banco vai disponibilizar o crédito a você. O contrato também contém as cláusulas que comprometem você a devolver o valor com juros aplicados e outras taxas.

Quando fazer um Contrato de Crédito Bancário?

É comum esse contrato ser feito nas seguintes situações: 

• Empréstimos pessoais;
• Financiamento de veículos;
• Crédito imobiliário.

É importante saber o que está financiado com esse crédito para evitar cobranças indevidas ou condições abusivas no futuro.

Principais Cláusulas e Termos

• Taxa de Juros: É o valor que você “paga” pelo crédito financiado. Pode ser fixa (o mesmo valor ao longo do tempo) ou variável (influenciada por indicadores econômicos como a inflação).
• Encargos e Tarifas: Além dos juros, é comum que os contratos de crédito incluam as chamadas tarifas administrativas e seguros obrigatórios. Esses valores podem impactar no custo total do empréstimo.
• Prazos e Condições de Pagamento: O prazo é o tempo que você levará para quitar a dívida com o banco. Quanto maior o prazo, menor o valor de cada parcela, porém o custo total aumenta pelos juros acumulados.
• Garantias: É comum que os bancos exijam garantias em contratos, especialmente aqueles de alto valor envolvido. Essas garantias podem ser bens imóveis ou veículos.

Conhecer esses termos e entender como se aplicam no seu contrato é essencial para calcular o custo da operação.

Conheça seus Direitos Como Consumidor

Código de Defesa do Consumidor, garante a segurança dos consumidores quando assinam contratos de serviços e produtos, além de proteger contra práticas abusivas e exigir transparência nas informações. Esses são os principais direitos que você deve conhecer antes de assinar um contrato de crédito:

• Portabilidade de crédito

A portabilidade de crédito é o direito de solicitar a transferência de crédito para outra instituição com melhores condições (como menores taxas ou diferentes prazos). O procedimento é parecido com a contratação de crédito feita anteriormente: você recebe uma cópia do contrato e esclarecimentos detalhados sobre cada cláusula.

• Isenção de tarifas de contas

Todas as instituições financeiras devem oferecer aos clientes uma opção de conta sem tarifa. Assim, você fica isento de tarifas e pode contar com um pacote essencial de serviços.

• Transparência na aquisição de serviços

Antes de contratar qualquer serviço, como um contrato bancário, o consumidor tem direito de conhecer todas as características daquele serviço. A forma mais rápida é por meio de uma conversa com gerente ou consulta no aplicativo do banco. Para entender melhor cada detalhe o ideal é sempre ler o contrato dos serviços.

• Ser avisado em caso de aumento de tarifas

Você sabia que os bancos devem te avisar sobre alterações dos valores de tarifas com pelo menos 30 dias de antecedência? E atenção, pois os avisos são feitos por correspondência ou divulgação na própria agência.

Cuidados antes de Assinar um Contrato de Crédito

Antes de assinar, não se esqueça de:

• Ler todas as cláusulas para entender os encargos e taxas aplicadas;
• Consultar o Custo Efetivo Total (CET) do crédito, que inclui todos os custos dentro do contrato;
• Avaliar como será o impacto do financiamento no seu orçamento ou da sua empresa. Evite comprometer renda excessiva com o pagamento do crédito.

Como Escolher o Melhor Crédito

Para tomar a melhor decisão, algumas dicas práticas podem te ajudar:

• Comparar ofertas: não aceite a primeira opção de crédito sem avaliar outras possibilidades. Avalie as implicações de cada uma das oportunidades.
• Use simuladores online e ferramentas como o CET: Eles ajudam a calcular o custo total e comparar ofertas de diferentes instituições.

Conclusão

O contrato de crédito é um grande aliado para conquistar objetivos financeiros. Mas desde que seja feito com segurança e conhecimento de suas condições. A informação é a melhor defesa contra possíveis armadilhas financeira. Ter conhecimento de seus direitos ao assinar um contrato de crédito é o primeiro passo para fazer uma escolha consciente e garantir sua tranquilidade no futuro.